Cómo maximizar la condonación de préstamos PPP

El Programa de protección de cheques de pago es un salvavidas para muchas pequeñas empresas. Estas siete estrategias lo ayudarán a aprovechar al máximo lo que se ofrece.

Cómo maximizar la condonación de préstamos PPP

Como propietario de una empresa, tal vez ya haya solicitado ayuda federal de emergencia del Ley de Ayuda, Alivio y Seguridad Económica por Coronavirus (CARES) —A través de su popular Programa de Protección de Cheques de Pago (PPP).



La legislación fue rápidamente ensamblada por el Congreso e implementada por la Administración de Pequeñas Empresas (SBA), y las aplicaciones fluyeron aún más rápido. Ha sido un torbellino. Y si ha obtenido un préstamo, es probable que utilice los fondos para mantener a sus empleados trabajando y su negocio abierto, todo mientras trata de comprender cómo funciona la parte de condonación del préstamo.

Lance Schoening, director de relaciones gubernamentales de Principal Financial Group, lo resume: La premisa principal de las APP es que se trata de préstamos solo de nombre.



En otras palabras, los préstamos de APP se diseñaron para convertirse en gran medida en donaciones. Pero comprender exactamente qué gastos califican para la condonación de préstamos PPP no es fácil. Hemos recopilado siete estrategias basadas en las principales preocupaciones de los propietarios de empresas.

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Utilice nuestro rastreador de gastos del Programa de protección de cheques de pago (Excel) para documentar sus gastos a lo largo del camino.

1. No se quede corto en los costos de nómina permitidos.

Lo que califica como nómina durante el período de condonación posterior al préstamo (ocho o 24 semanas) es más amplio de lo que podría pensar. No se limita a sueldos, salarios, comisiones y propinas. PPP también incluye:

  • pagos por licencia (vacaciones, licencia parental, familiar, médica y por enfermedad),
  • pagos utilizados para beneficios de atención médica grupal (incluidas las primas de seguro),
  • contribuciones del empleador a planes de jubilación calificados de beneficios definidos o contribuciones definidas, y
  • impuestos estatales y locales evaluados sobre la compensación.

Los bonos para empleados también califican, pero Mark West, vicepresidente nacional de soluciones comerciales de Principal, advierte que los dueños de negocios se hacen una pregunta clave: ¿Pagarías este bono si no existiera PPP?

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En otras palabras, no reparta bonificaciones pensando en la condonación de préstamos.

2. Pero no vaya más allá de los límites de la nómina de las APP.

Lo máximo que puede contar para el perdón es $ 100,000 anuales por empleado o:

  • $ 8,333 mensuales,
  • $ 1,923 semanales.

Sin embargo, las contribuciones del empleador para la salud grupal, la jubilación y otros beneficios se suman a este límite de $ 100,000.



La nómina de PPP también excluye:

  • empleados que viven fuera de los Estados Unidos,
  • la parte del empleador de los impuestos sobre la nómina del Seguro Social,
  • salarios donde la compañía recibe un crédito tributario sobre la nómina de la Ley de Respuesta al Coronavirus de Families First, y
  • contratistas independientes que han trabajado para su empresa.

3. Mantenga su dotación de personal.

Maximice la condonación de su préstamo PPP reteniendo a sus empleados de tiempo completo y equivalentes a tiempo completo. *

No es el empresario programa de protección, dice Kimberly Weisul, editora general de Inc.com y Revista Inc. . Si usted es un emprendedor y no quiere traer a sus empleados de regreso hasta justo antes de que crea que reabrirá, eso tiene sentido desde un punto de vista financiero. Pero para eso no es este programa. Es devolver a los empleados antes de eso, incluso si no tiene nada que hacer, para que sigan trabajando.

Así es como funciona:

Su nivel de personal durante el período de condonación posterior al préstamo se comparará con uno de los dos períodos anteriores (puede elegir cuál):

  • Del 15 de febrero al 30 de junio de 2019, o
  • Del 1 de enero al 29 de febrero de 2020.

Para maximizar el perdón, la fecha límite para volver a contratar o reemplazar a los empleados que fueron despedidos entre el 15 de febrero y el 26 de abril de 2020 es el 31 de diciembre de 2020 (para el cálculo del perdón, si ofrece volver a contratar a un empleado por las mismas horas y salarios, su recuento de personas no se reducirá, incluso si disminuyen. (Para otras excepciones, consulte nuestra Descripción general de PPP .) El porcentaje de condonación de su préstamo puede disminuir en la misma cantidad que cualquier reducción de personal.

4. Evite recortes salariales drásticos.

Para los empleados que ganan menos de $ 100,000, la condonación de préstamos se reduce por cualquier monto de reducción del salario del empleado superior al 25%.

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5. Concentre la mayor parte de su préstamo PPP en nómina.

Los gastos de nómina deben representar al menos el 60% de sus gastos de APP para maximizar la condonación del préstamo. Para obtener aclaraciones adicionales, consulte Preguntas frecuentes A-22 .

6. Manténgase dentro de los gastos permitidos por el resto del monto de su préstamo PPP.

Los cheques de pago son la principal preocupación de la condonación de préstamos PPP, pero se puede gastar hasta un 40% en pagos de alquiler o arrendamiento, intereses hipotecarios y servicios públicos. (Los fondos de APP también se pueden utilizar para intereses de otras deudas, pero no se pueden incluir en la condonación).

La guía sobre los gastos de servicios públicos permitidos incluye lo necesario para mantener el negocio en funcionamiento, como gas y electricidad, agua, transporte, teléfono y acceso a Internet.

Tenga en cuenta que todos estos acuerdos, para el espacio de oficina o los servicios públicos, deben haber estado vigentes antes del 15 de febrero de 2020.

7. Si es necesario, siga adelante sin condonación de préstamos.

En última instancia, no dirija su negocio basándose únicamente en la condonación de préstamos, dice West. La estabilidad a largo plazo de su negocio debería ser su guía y podría requerir que acepte PPP a su tasa muy favorable del 1% por hasta cinco años.

Tener que devolver ese préstamo, comprensiblemente, puede poner nerviosos a muchos dueños de negocios, dice West. Pero el primer pago de su préstamo puede aplazarse, potencialmente por un año o más.

¿Que sigue?

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