Con su nueva cuenta corriente, Credit Karma quiere ingresar a su billetera

La compañía de $ 7 mil millones es parte de una avalancha de nuevas empresas de banca digital que tienen como objetivo interactuar con los usuarios directamente.

Con su nueva cuenta corriente, Credit Karma quiere ingresar a su billetera

Credit Karma, la compañía que convirtió la promesa de un puntaje de crédito gratis en un negocio con un valor de más de $ 7 mil millones, se une a las filas de nuevas empresas neobancarias que ofrecen una cuenta corriente. El producto se incluirá en Credit Karma Money, que se lanzó el año pasado como una cuenta de ahorros disponible para los 100 millones de miembros de la empresa.



La banca digital ha ido ganando fuerza durante los últimos años, y la pandemia solo ha acelerado el interés de los consumidores en las opciones que ofrecen los neobancos. En los EE. UU. Y Europa, ahora hay más de dos docenas de neobancos, que colectivamente han recaudado más de $ 6 mil millones en fondos de riesgo.

Creemos que este es un producto para las personas que se han quedado atrás en los servicios financieros, dice el cofundador y director ejecutivo de Credit Karma, Kenneth Lin, sobre la variación de su empresa sobre el tema. Credit Karma Money Checking no cobrará tarifas e incluirá funciones automatizadas diseñadas para ayudar a los usuarios a administrar mejor su dinero, como la optimización de la fecha de pago de facturas. Con el tiempo, los datos de la cuenta corriente también ayudarán a la empresa a presentar mejor a sus miembros anuncios específicos de préstamos, tarjetas de crédito y más.



Históricamente, Credit Karma se ha centrado en ayudar a las personas a optimizar su crédito, optimizar sus préstamos, dice Lin. Ahora nos estamos moviendo hacia el otro lado de ese espectro. Queremos ayudarlo a ahorrar para su futuro, y este es el conector para que todas las piezas funcionen.



[Imagen: cortesía de Credit Karma]

Credit Karma está entrando en un mercado cada vez más concurrido de cuentas de cheques y ahorros digitales. Algunas nuevas empresas de tecnología financiera que ingresan al espacio, como Chime, que dice que es sumando cientos de miles de clientes todos los meses, han hecho de los servicios bancarios básicos el núcleo de su negocio. Otros, como Robinhood y SoFi, utilizan la cuenta corriente y los ahorros como una forma de involucrar regularmente a sus clientes, mientras monetizan otras líneas de productos. En general, los consumidores dicen que están abiertos a la banca digital: el 60% probaría un producto financiero desarrollado por una empresa de tecnología, si tienen una relación existente con la empresa, según CB Insights .

Al igual que Robinhood y SoFi, Credit Karma está menos enfocado en convertirse en el banco principal de las personas y más enfocado en generar razones para que los consumidores compartan datos sobre sus patrones de gasto y abran su aplicación con más frecuencia. No somos un banco. Lo que queremos ser es la tecnología que impulsa la decisión de los consumidores de optimizar sus finanzas, dice Lin.



No somos un banco. Lo que queremos ser es la tecnología que impulsa la decisión de los consumidores de optimizar sus finanzas.

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Kenneth Lin

Pero Credit Karma, como otros neobancos, todavía representa una amenaza para Wall Street, una dinámica que la pandemia ha puesto de relieve. La banca basada en sucursales no tiene mucho valor ahora, dice Ryan Falvey, socio gerente de Financial Venture Studio. En estos días, una sucursal bancaria es solo una valla publicitaria cara, dice. Era eficaz cuando pasaba gente. No tiene ningún valor ahora cuando la gente no está saliendo de sus casas.



Centro de cheques [Imagen: cortesía de Credit Karma]

Falvey ve señales de que COVID-19 ha nivelado el campo de juego entre los bancos digitales y las instituciones heredadas, si no inclinó la balanza a favor de los advenedizos. Los bancos están en desventaja, francamente.

Por ahora, Credit Karma Money Checking solo estará disponible para los 2.5 millones de miembros que ya han abierto una cuenta Credit Karma Savings. La compañía planea lanzar el producto de manera más amplia a principios de 2021.

Para entonces, Credit Karma espera haber incorporado características que incluyen acceso anticipado al cheque de pago y pago automático de facturas. También adjuntará un programa de recompensas Instant Karma a la cuenta corriente, repartiendo premios en efectivo a cambio de un buen comportamiento financiero. El programa se relaciona con una tendencia más amplia: a medida que los consumidores más jóvenes se alejan de las tarjetas de crédito y se inclinan hacia las tarjetas de débito, un número creciente de empresas está experimentando con recompensas de débito basadas en puntos diseñadas para imitar los incentivos de gasto que las tarjetas de crédito dominaban hace mucho tiempo.

Es una forma aleatoria de dar esa palmada en la espalda, dice Poulomi Damany, gerente general de impuestos y activos de Credit Karma, lo que mantiene a la gente motivada.

Sobre el lanzamiento se cierne la cuestión de la venta de Credit Karma a Intuit, fabricante de TurboTax, por $ 7.100 millones. Anunciado en febrero, el acuerdo aún no se ha cerrado, ya que los reguladores examinan cómo la organización combinada afectaría el mercado de software de preparación de impuestos. Credit Karma introdujo un producto de preparación de impuestos gratuito en 2017, luego de una década en la que TurboTax no fue cuestionado en gran medida.

El año pasado, 40 millones de estadounidenses presentaron sus impuestos a través de TurboTax. La empresa matriz Intuit ha sido criticada por incumpliendo efectivamente su promesa , hecho en un trato con el IRS hace casi dos décadas, para proporcionar una opción de presentación gratuita para los hogares de bajos ingresos.

La transacción nunca tuvo que ver con el producto fiscal. Se trataba de la visión, dice Lin. Siempre hemos dicho que [cerrar el trato] era algo que iba a suceder en la segunda mitad del año; todavía creemos que ese es el caso.

Al igual que Credit Karma Money Checking, Lin ve el producto fiscal de la empresa como una forma de recopilar datos y optimizar aún más los anuncios de la empresa. ¿Cómo podemos entenderte mejor y crear más certeza en el producto para llevarte a ese lugar mejor? él dice. Esa oportunidad no cambia [con la posible adquisición]; en realidad se amplifica.